Independientemente de tu situación financiera, las deudas suponen un estrés añadido a tu vida diaria y afectarán todas tus decisiones. Por ejemplo, ¿quieres cambiar de trabajo? Antes tendrás que ver si con el nuevo puedes hacer frente a tus obligaciones financieras.
Evalúa tu situación financiera
Si quieres mejorar tu situación financiera, primero debes determinar cuál es tu situación actual. Responde estas preguntas:
a) Pagar deudas
b) No poder comprar lo que quieres
c) Hacer que tu dinero crezca
a) Si, pago menos del mínimo
b) Pago más del mínimo pero no el monto para no generar intereses
c) Siempre realizó el pago para no generar intereses
a) Sí, las deudas se comen mi salario
b) Destino un poco más del 30%, pero es manejable
c) El pago de mis deudas es menor al 30% de lo que gano
Si tus respuestas fueron todas a) es muy probable que estés sobreendeudado.
Calcula tu nivel de endeudamiento
Es importante saber qué porcentaje de tus ingresos se te va en deuda. El cálculo es muy sencillo.
Suma todos los pagos que haces a tarjetas de crédito, la hipoteca, préstamos, etc. Divide el total entre tu ingreso neto mensual y eso lo multiplicas por 100. Aquí un ejemplo:
Suma de pagos: $4,300
Salario neto: $9,200
$ 4,300 ÷ $ 9,200 = 0.4674
0.4674 x 100 = 46.74
Es decir, el nivel de endeudamiento es de 46.74%.
Lo recomendable
Las deudas no deben exceder el 30% de tus ingresos
Cuando están por debajo, la probabilidad de incurrir en impago es menor, además de que mantienes una capacidad de endeudamiento sano.
Las deudas de los mexicanos
De acuerdo con la Encuesta Nacional sobre Finanzas de los Hogares (ENFIH) 2019 del Inegi, 20.9 millones de los hogares en México (56.9%) tienen algún tipo de deuda. El 44.6% del valor total del endeudamiento corresponde a no hipotecaria.
Salir de deudas es posible
Cómo puedes hacerlo, aquí te dejamos algunos consejos para que comiences el proceso:
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Acepta que las tienes y no las evadas
El primer paso es aceptar que tienes deudas y que debes salir de ellas. Parece obvio, pero para muchas personas es más fácil evadir la realidad y pretender que no pasa nada, que su situación económica es normal.
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Calcula exactamente cuánto debes
Para tener una mejor visión y panorama, es bueno siempre saber la cantidad exacta de dinero que se debe. Después, ya con más precisión, comenzar a crear un plan y estrategia principal para pagar las deudas.
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Define tus gastos fijos
Haz una lista de todos los gastos indispensables que mes con mes debes realizar, después, elimina los que no sean tan importantes. De esta forma, tendrás más dinero para pagar deudas.
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Limita el uso de tarjetas de crédito
Cuando tienes tarjetas de crédito disponibles, estas siempre expuesto a gastar compulsiva e innecesariamente. Lo mejor que puedes hacer es guardarlas para que no sigas incrementando tus deudas.
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Elabora un plan
Para cualquier meta u objetivo que tengas, es muy importante elaborar un plan de acción. Esto te permitirá saber qué hacer, cuándo y cómo hacerlo.
Plan de acción
Hay dos métodos que puedes seguir para hacer frente a tus deudas:
Método del interés más alto
Se trata de pagar las deudas con las tasas de interés más altas, como tarjetas de crédito, préstamos personales, crédito de auto, entre otros, pues son las que más dinero cuestan.
Método de la bola de nieve
Consiste en pagar las deudas más pequeñas lo más rápido posible, es decir, una vez que liquidas una te sigues con la siguiente, de esta manera se crea una “bola de nieve de pagos”.
Fuente: Inegi, Condusef, Profeco, Wells Fargo
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