Independientemente de tu situación financiera, las deudas suponen un estrés añadido a tu vida diaria y afectarán todas tus decisiones. Por ejemplo, ¿quieres cambiar de trabajo? Antes tendrás que ver si con el nuevo puedes hacer frente a tus obligaciones financieras. 

Evalúa tu situación financiera

Si quieres mejorar tu situación financiera, primero debes determinar cuál es tu situación actual. Responde estas preguntas:

a) Pagar deudas

b) No poder comprar lo que quieres

c) Hacer que tu dinero crezca

a) Si, pago menos del mínimo

b) Pago más del mínimo pero no el monto para no generar intereses

c) Siempre realizó el pago para no generar intereses

a) Sí, las deudas se comen mi salario

b) Destino un poco más del 30%, pero es manejable

c) El pago de mis deudas es menor al 30% de lo que gano

Si tus respuestas fueron todas a) es muy probable que estés sobreendeudado.

Calcula tu nivel de endeudamiento

Es importante saber qué porcentaje de tus ingresos se te va en deuda. El cálculo es muy sencillo.

Suma todos los pagos que haces a tarjetas de crédito, la hipoteca, préstamos, etc. Divide el total entre tu ingreso neto mensual y eso lo multiplicas por 100. Aquí un ejemplo:

Suma de pagos: $4,300
Salario neto: $9,200
$ 4,300 ÷ $ 9,200 = 0.4674
0.4674 x 100 = 46.74

Es decir, el nivel de endeudamiento es de 46.74%.

Lo recomendable

Las deudas no deben exceder el 30% de tus ingresos

Cuando están por debajo, la probabilidad de incurrir en impago es menor, además de que mantienes una capacidad de endeudamiento sano.

Las deudas de los mexicanos

De acuerdo con la Encuesta Nacional sobre Finanzas de los Hogares (ENFIH) 2019 del Inegi, 20.9 millones de los hogares en México (56.9%) tienen algún tipo de deuda. El 44.6% del valor total del endeudamiento corresponde a no hipotecaria.

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Salir de deudas es posible

Cómo puedes hacerlo, aquí te dejamos algunos consejos para que comiences el proceso:

Plan de acción

Hay dos métodos que puedes seguir para hacer frente a tus deudas:

Método del interés más alto

Se trata de pagar las deudas con las tasas de interés más altas, como tarjetas de crédito, préstamos personales, crédito de auto, entre otros, pues son las que más dinero cuestan.

Método de la bola de nieve

Consiste en pagar las deudas más pequeñas lo más rápido posible, es decir, una vez que liquidas una te sigues con la siguiente, de esta manera se crea una “bola de nieve de pagos”.

Fuente: Inegi, Condusef, Profeco, Wells Fargo 
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