Maximiza tus utilidades con un Plan Personal para el Retiro
Si eres trabajador puedes aprovechar el reparto de utilidades de tu empresa no sólo en ahorrar para tu jubilación, sino invertirlo en instrumentos que además de maximizar tu dinero te brinden incentivos fiscales como un Plan Personal para el Retiro (PPR).
¿Qué onda con las utilidades?
El reparto de utilidades es un derecho constitucional que reconoce la labor de las personas trabajadoras en la generación de ganancias de las empresas. Cada año, las y los trabajadores deben recibir una parte proporcional de estos recursos. Si trabajas para una empresa, debes recibir tus utilidades del 1 de abril al 30 de mayo; si trabajas para una persona física, debes recibir tus utilidades del 1 de mayo al 29 de junio.
Aprovecha los excedentes 💰🪙
El pago de utilidades de tu empresa puede ser un excedente de recursos muy útil y hasta “jugoso” para destinarlo a mejorar la pensión de tu yo del futuro. Los planes personales para el retiro utilizan diferentes vehículos de inversión con varios niveles de apetito de riesgo a largo plazo que permiten maximizar los ahorros.
¿Por qué un PPR?
Si bien existen diferentes instrumentos de ahorro para la jubilación, el PPR es uno de los más atractivos porque brinda beneficios fiscales, es decir, que las aportaciones que hagas al PPR son deducibles de impuestos, lo que permite obtener un ingreso adicional por la devolución de impuestos.
De este modo, el Gobierno “te premia” el esfuerzo por ahorrar para tu retiro y cada año el Servicio de Administración Tributaria (SAT) realiza la devolución de impuestos sobre el monto que acumules en este producto. Este es un incentivo fiscal que puede ayudar a que tu capital crezca más rápido si lo reinviertes.
Tómalo en cuenta
Aunque un producto como el PPR es una buena herramienta para mejorar la tasa de reemplazo a la hora de la jubilación, debes tomar en cuenta que son contratos de muy largo plazo. Dado que está pensado para acumular el mayor capital posible para la vejez, plantea hacer aportaciones de ahorro hasta los 65 años. El periodo de aportación depende de la edad en la que lo contrates; es decir, si empiezas un PPR a los 35, te quedarán 30 años de ahorro para este esquema.
Los PPRs del mercado
Actualmente, diferentes instituciones ofrecen la posibilidad de contratar un Plan Personal para el Retiro (PPR). En México son ofrecidos por compañías como Prudential, Principal, plataformas como Fintual o Sura, por mencionar algunas opciones.
Pero una de las desventajas en la mayoría de productos de PPR que se encuentran en el mercado es que exigen montos mínimos de apertura y aportación fija mensual que no todos pueden cubrir, sobre todo, si se considera que son contratos de largo plazo y conlleva realizar cierta cantidad de manera constante durante 15, 20 o 30 años.
Muchas compañías cobran penalizaciones si dejas de aportar la cantidad fija mensual o llegan a cancelar el contrato por falta de movimiento.
Hay otras opciones…
Actinver tiene uno de los PPRs más flexibles del mercado, pues está abierto a que puedas hacer las aportaciones a tu medida: en la frecuencia y periodicidad que tu bolsillo te lo permita. Se apertura un contrato, no tienes una cuota mensual o anual fija, sino que vas aportando a tu PPR al ritmo de tus capacidades financieras y tu dinero se va acumulando.
¿Cuánto contratarlo?
Es ideal que el ahorro para el retiro comience lo más temprano posible, incluso desde que empiezas a trabajar. Si no es tu caso, aún para las personas menores de 40 años el instrumento de ahorro con PPR sigue siendo una buena opción, dado que aún tienen oportunidad de formar un buen patrimonio. Cuando llegas a la edad de retiro tienes dos opciones: obtener tu ahorro por un pago único o en retiros parciales.
“Las personas deben ser conscientes de que no hay recursos suficientes para llevar una buena calidad de vida al momento de retirarse, tienen que prevenir mucho antes tu etapa de retiro.
“Las nuevas generaciones o la generación Afore que empezó a cotizar el 1 julio de 1997 hacia acá van a tener un acumulado de ahorro que todavía les va significar una menor pensión en términos financieros”, dimensionó Mario Ramírez, director de Previsión Social en Actinver.
Fuentes: Actinver y Profedet.