¿Qué es la deuda?
La deuda es cuando pedimos dinero prestado y tenemos que devolverlo. Puede ser un préstamo para comprar algo o una tarjeta de crédito. Según Héctor Montiel Murataya, asesor financiero, “la deuda es una obligación que tengo que pagar en el futuro”.
Existen dos tipos de deudas: las buenas y las malas. Las deudas buenas son aquellas que nos ayudan a mejorar nuestra situación financiera, como un préstamo para invertir en educación o en un negocio. Las deudas malas son aquellas que no nos generan valor y pueden reducir nuestro patrimonio, como las deudas de consumo o las deudas con altas tasas de interés.
¿Cómo determinar si ya te estás pasando de endeudamiento?
Para determinar si estamos endeudados más allá de lo que podemos manejar, es importante hacer un presupuesto y analizar nuestra capacidad de pago. Según Héctor Montiel, “si en mi presupuesto yo veo que arriba del 35% de mi ingreso lo tengo que destinar para deuda, eso quiere decir que ya estoy empezando a tener problemas de endeudamiento”.
Lo que realmente es importante es tener un buen presupuesto de ingresos y de gastos para evitar llegar a un endeudamiento innecesario y, por consiguiente, a un estrés financiero innecesario. Un presupuesto bien estructurado nos permite tener un control claro sobre nuestros ingresos y gastos, lo que nos ayuda a tomar decisiones financieras informadas y a evitar gastos innecesarios.
Al tener un presupuesto equilibrado, podemos asignar nuestros recursos de manera efectiva, priorizar nuestros gastos y evitar el endeudamiento excesivo. Según Héctor Montiel, “un presupuesto bien estructurado es la clave para mantener la estabilidad financiera y evitar el estrés financiero”. Al desarrollar un presupuesto personalizado, podemos tomar el control de nuestras finanzas y reducir el riesgo de endeudamiento y estrés financiero.
El impacto en la salud
Tener muchas deudas puede generar estrés y ansiedad. Según Héctor Montiel, “las deudas nos pueden generar un sentimiento de ansiedad y preocupación que puede afectar nuestra calidad de vida y nuestra salud mental”. Esto puede llevar a problemas de salud mental, como la depresión y la ansiedad, y afectar nuestras relaciones personales y familiares, generando conflictos y problemas de comunicación. Héctor Montiel enfatiza que es importante abordar el tema de las deudas de manera proactiva para reducir el impacto negativo en nuestra vida.
Tres métodos para pagar tus deudas:
A continuación, se presentan tres métodos para pagar tus deudas de manera efectiva:
1. Método de la tasa de interés
Este método consiste en pagar primero las deudas con la tasa de interés más alta. Según Héctor Montiel, “a mayor tasa, más intereses estoy pagando”. De esta manera, podemos ahorrar dinero en intereses y pagar nuestras deudas de manera más eficiente.
Pasos:
- Haz un listado de todas tus deudas y ordena las deudas según tu tasa de interés.
- Paga la deuda con la tasa de interés más alta primero.
- Continúa pagando las deudas en orden de mayor a menor tasa de interés.
2. Método de la bola de nieve:
Este método consiste en pagar primero la deuda con el monto más pequeño. Según Héctor Montiel, “si yo termino más rápido esa deuda, voy a sentir que lo estoy logrando y voy a tener motivación para seguir con el proceso de desendeudarme”.
Pasos:
- Haz un listado de todas tus deudas y ordena las deudas según su monto.
- Paga la deuda con el monto más pequeño primero.
- Continúa pagando las deudas en orden de menor a mayor monto.
3. Consolidación de deudas:
Según Héctor Montiel, “la consolidación de deudas es una buena opción cuando tengo deudas en muchas instituciones y quiero unificarlas en una sola deuda con una tasa de interés menor”. Las ventajas de esta opción es que evita el estrés financiero de tener que estar pagando deudas en diferentes fechas y a diferentes instituciones, facilitando más el pago puntual. La recomendación es buscar una institucion que se adapte al pago mensual que podemos generar sin afectar nuestro presupuesto.
Pasos:
- Haz un listado de todas tus deudas y calcula el total que debes pagar cada mes.
- Busca una institución financiera que te ofrezca un préstamo con una tasa de interés menor a la que estás pagando actualmente.
- Solicita el préstamo y utiliza el dinero para pagar todas tus deudas.
- Ahora solo tendrás que hacer un pago mensual a la institución financiera que te prestó el dinero.
Héctor Montiel concluye que “no le tenga miedo a la deuda, porque muchas veces la deuda la traducimos como algo malo y en realidad no lo es”. La deuda puede ser una herramienta útil para apalancar proyectos y alcanzar nuestros objetivos financieros, siempre y cuando sean deudas que incrementen nuestro patrimonio o productividad.