
En un entorno donde la tecnología ha facilitado el acceso a productos financieros, también se ha abierto la puerta a plataformas de dudosa procedencia que prometen altos rendimientos con mínimos requisitos. Este fenómeno, si bien atractivo para muchos, puede esconder graves riesgos que afectan el patrimonio de los ciudadanos.
El Dr. Antonio Sánchez Sierra, coordinador del doctorado en estudios fiscales del Centro Universitario de Ciencias Económico y Administrativas (CUCEA), advierte sobre la importancia de identificar las llamadas “banderas rojas” en aplicaciones y entidades financieras no reguladas.

Banderas Rojas que No Deben Ignorarse
Entre los signos de alerta más comunes se encuentran:
- Promesas de altos rendimientos: Si una plataforma asegura un rendimiento mensual del 8%, equivalente al 96% anual, esto supera por mucho las tasas habituales del mercado financiero, lo que resulta sospechoso.
- Falta de regulación: Antes de invertir, es fundamental verificar si la entidad está registrada y regulada por instituciones como la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) o la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).
- Documentación insuficiente: La ausencia de contratos de adhesión registrados o de información clara sobre la ubicación fiscal y los representantes legales de la entidad son indicios de irregularidad.

“Qué es lo que tiene que hacer la gente, ver esas aplicación e inmediatamente solicitar a Comisión Nacional Bancaria y de Valores o a la CONDUSEF una pregunta sobre qué tan riesgoso es invertir en esas aplicaciones o en esos negocios, quién lo regula, esa regulación le corresponde a la Secretaría de Hacienda Secretaría de Economía en diferentes casos” explicó Antonio Sánchez.
“También el ciudadano debe de poner su granito de arena en verificar y autentificar que verdaderamente tienen permisos financieros para operar el México”, agregó
Comenta ademas que hay que tener vigilancia sobre la situación jurídica financiera de dichas aplicaciones, explica que esto se refiere a que todas las regulaciones vienen avaladas en la Ley de Servicios de Protección de Usuarios de Servicios Financieros y también en la Secretaría de Economía en la Ley de Instituciones de Crédito donde se puede ver si cumplen con todos los requisitos

Sánchez explica que muchas de estas plataformas operan bajo esquemas Ponzi o modelos similares. Inicialmente, pagan los rendimientos prometidos con el dinero de nuevos inversionistas, generando una falsa sensación de legitimidad. Sin embargo, al romperse la cadena de ingresos, los inversores pierden su dinero sin posibilidad de recuperarlo.
Un ejemplo recurrente son las aplicaciones que no especifican en qué se invierte el dinero recaudado.
“Cuando no te dicen dónde están colocando tu dinero, hay motivos para dudar de la viabilidad del negocio,” enfatiza el especialista.
Cómo Protegerse
La clave para evitar caer en estas trampas es la prevención:
- Investigar: Consultar en páginas oficiales como las de la CNBV o la CONDUSEF sobre entidades y productos financieros regulados.
- Asesorarse: Buscar orientación de expertos financieros antes de realizar inversiones importantes.
- Diversificar: No destinar todo el capital a un solo instrumento financiero, especialmente si no está regulado.

También Sánchez Sierra subraya la necesidad de reformas legales que obliguen a todas las entidades financieras a registrarse en un sistema nacional de productos financieros. Esto permitiría un mayor control y transparencia en el sector.
Invertir puede ser una herramienta poderosa para generar riqueza, pero también conlleva riesgos la atracción por rendimientos elevados son factores que han contribuido al auge de fraudes financieros en México. Informarse, consultar con expertos y optar por plataformas reguladas son pasos esenciales para proteger el patrimonio personal.