Si estás considerando iniciar en el mundo crediticio y quieres solicitar una tarjeta de crédito, conocer el Costo Anual Total (CAT) puede ayudarte a tomar una mejor decisión financiera. Aunque muchas instituciones anuncian anualidades cero o promociones atractivas, el CAT es el indicador que refleja cuánto terminarás pagando realmente por usar ese crédito.
El CAT incluye todos los costos relacionados con el uso de una tarjeta: tasa de interés, comisiones, seguros, anualidad y otros cargos. Se expresa como un porcentaje anual, lo que permite comparar distintas opciones más allá de la tasa de interés nominal.
Según datos publicitados por lel Banco de México hasta diciembre de 2024, entre las tarjetas disponibles con límite de crédito menor o igual a 4,500 pesos, la Plata Card, emitida por una sociedad financiera popular (sofipo), tiene el CAT más elevado del mercado: 164.2 por ciento, a pesar de que su anualidad es relativamente baja (199 pesos).
Le siguen Stori Clásica, también de una sofipo, con un CAT de 148.18 por ciento y sin cobro de anualidad, y la tarjeta Clásica Citibanamex, que registra un CAT de 146.2 por ciento, con una anualidad de 815 pesos.
Aunque las tarjetas de sofipos como Stori y Nu pueden parecer convenientes por su acceso más flexible o aprobación rápida, sus CAT se ubican entre los más altos. En comparación, opciones bancarias como Hey de Banregio (33.6 %) o NOW de INVEX (36.5 %) representan alternativas con menor costo total para el usuario, especialmente si se planea financiar compras o mantener un saldo a meses.
El Banco de México recomienda que, al elegir una tarjeta de crédito, el consumidor revise el CAT antes que otros factores como promociones temporales, recompensas o el monto de la anualidad. Esto permite conocer el impacto real en el bolsillo al momento de usar el crédito.
Además, si se planea pagar el total del saldo mes a mes, una tarjeta con menor CAT y sin anualidad puede ser más conveniente. Pero si el usuario anticipa que mantendrá un saldo financiado, el CAT se vuelve aún más relevante, pues determinará cuánto pagará en intereses y otros cargos acumulados.
A continuación se muestra el comparativo completo:
|
Tarjeta |
Anualidad (MXN) |
CAT (%) |
|
Hey (Banregio) |
0 |
33.6 |
|
NOW (INVEX) |
0 |
36.5 |
|
Ualá ABC |
0 |
118.6 |
|
Clásica (Banorte) |
695 |
134.2 |
|
Clásica (Citibanamex) |
815 |
146.2 |
|
Stori Clásica |
0 |
148.18 |
|
Nu |
0 |
133.2 |
|
Plata Card |
199 |
164.2 |
Solicitar una tarjeta de crédito sin revisar el CAT puede llevar a pagar hasta cinco veces más que con otra opción del mismo segmento. Por eso, antes de decidir, es recomendable comparar al menos tres productos y consultar el sitio oficial del Banco de México, que publica periódicamente esta información.