En México, una de las principales metas del sector financiero es impulsar la inclusión financiera, ya que una gran parte de la población todavía no tiene acceso a los productos y servicios que esta industria ofrece.
Ante este panorama, la fintech PayJoy surge con la visión y tecnología innovadora para transformar la situación. De acuerdo con Priscila Barrantes, Country Manager de PayJoy México, uno de los principales desafíos que buscan resolver es la falta de acceso al crédito para una gran parte de la población que no cumple con los requisitos tradicionales de las instituciones financieras.
“México es un país donde casi la mitad de la población carece de historial crediticio. PayJoy utiliza datos no convencionales, como datos biométricos y otros indicadores, para evaluar la capacidad de pago de los solicitantes. Esta metodología permite a la empresa otorgar créditos sin necesidad de un historial crediticio previo, dirección o referencias bancarias. Además, fomenta mayor acceso y transparencia en la provisión de servicios financieros, proporcionando soluciones innovadoras mediante el uso de tecnología”, comentó la directiva.
Según datos de la empresa, el 40 por ciento de sus usuarios obtiene su primer crédito a través de ellos, y el 37 por ciento adquiere su primer smartphone gracias a su financiamiento. Estas cifras reflejan el impacto significativo que la empresa tiene en la vida de sus clientes, proporcionándoles herramientas para mejorar su bienestar y oportunidades laborales.
Un ejemplo ilustrativo es el caso de un cliente que consiguió empleo como repartidor gracias al financiamiento de un smartphone por parte de PayJoy. Esta historia resalta cómo el acceso a un dispositivo móvil puede abrir puertas a nuevas oportunidades económicas.
“PayJoy democratiza el acceso al crédito evaluando la capacidad de pago de personas sin historial crediticio con nuestra tecnología exclusiva, promoviendo así la inclusión financiera sin depender de información crediticia tradicional”
Priscila Barrantes, Country Manager de PayJoy México
Actualmente, PayJoy opera en ocho países: México, Brasil, Colombia, Ecuador, Perú, Panamá, Sudáfrica y Filipinas, con 11 millones de clientes en todo el mundo. La empresa sigue expandiéndose y planea incursionar en nuevos mercados, especialmente en aquellos con grandes poblaciones no bancarizadas.
Además de su producto principal de financiamiento de smartphones, PayJoy está invirtiendo en tecnología para ofrecer una gama más amplia de servicios financieros. Esto incluye tarjetas de crédito y líneas de crédito revolventes, proporcionando a los usuarios más herramientas para su inclusión financiera.
Asimismo, Barrantes compartió que la seguridad de los datos y la privacidad de los usuarios son pilares fundamentales para PayJoy. “La empresa garantiza que los datos personales de los usuarios sean procesados de manera segura y no sean compartidos. En caso de pérdida o robo del smartphone, ofrecemos la posibilidad de bloquear el dispositivo, protegiendo así la información personal del usuario. Además, en situaciones de crisis, como desastres naturales, ofrecemos flexibilidad al extender plazos de pago para asegurar que nuestros clientes puedan mantenerse comunicados y seguros”.
También señaló que la fintech colabora estrechamente con socios comerciales para crear mejores negocios y brindar más oportunidades. “Los socios pueden utilizar la tecnología de PayJoy para ofrecer financiamiento sin asumir riesgos financieros ni logísticos, permitiendo así vender a crédito y expandir su mercado sin comprometer su capital”.
Evaluación crediticia innovadora
Además de brindar acceso al crédito a la población que aún no lo tiene, PayJoy se distingue por su avanzada tecnología para evaluar el riesgo crediticio y ofrecer financiamiento. Utilizando datos no convencionales, como biometría, inteligencia de datos y tecnología propia, la empresa puede evaluar de manera precisa y confiable la capacidad de pago de los clientes. Esta innovadora metodología permite a PayJoy confiar en usuarios sin historial crediticio y ofrecerles financiamiento.
También incorpora un sistema de colateral que bloquea sus smartphones, reduciendo el riesgo para la empresa. Este sistema actúa como plataforma de pago y recordatorio para los usuarios, permitiéndoles construir un excelente historial crediticio.
