Inflación y alza de tasas, ¿cómo pega al bolsillo?
Las mayores tasas de inflación en el mundo han llevado a los bancos centrales a elevar sus tasas de interés de referencia.
En el País, el Banco de México inició desde el 2021 un ciclo de alzas y actualmente la tasa de interés de referencia se ubica en 8.50 por ciento, su nivel más alto desde el 2008 cuando inició la aplicación de su política a través de la tasa de interés.
Mientras que a la primera quincena de agosto, la tasa de inflación volvió a subir y se colocó en 8.62 por ciento a tasa anual.
Ante ello, analistas esperan que Banxico vuelva a subir la tasa en unos 50 puntos básicos en su próxima reunión del 29 de septiembre.
Pero esto, ¿cómo me afecta?
Las mayores tasas de interés encarecen los créditos bancarios y elevan los intereses pagados a los ahorradores.
De acuerdo con los datos de la Asociación de Bancos de México, el crédito bancario a empresas tenía una tasa promedio de 8.78 por ciento en junio, respecto al 6.13 por ciento del mismo mes del año pasado.
Mientras que la tasa para créditos de nómina rondaba el 27.45 por ciento en junio de 2022 y la de los créditos personales en 44.98 por ciento.
Para los ahorradores, el instrumentos de inversión más activo son los Cetes.
De acuerdo con un análisis de Franklin Templeton, en agosto la mayoría de los activos rindieron negativo debido al tono restrictivo de la Fed de seguir subiendo tasas y una posible recesión.
Pero destacó que los Cetes ofrecieron las tasas de interés más atractivas en 17 años y representan un riesgo mínimo.
Los mejores rendimientos
Un ejercicio realizado por la Condusef muestra las instituciones que ofrecen los rendimientos más atractivos para los ahorradores.
Supuesto
Ahorro: 10 mil pesos
Plazo: 28 días a plazo de 1 año
Mayor rendimiento
INSTITUCIÓN
RENDIMIENTO (PESOS)
832
702
591
534
473
Menor ganancia
INSTITUCIÓN
RENDIMIENTO (PESOS)
329
329
284
282
216
NOTA: Rendimientos no incluyen descuentos por impuestos y comisiones. Rendimientos válidos si se mantienen todo el plazo. Para reinversiones se considera la misma tasa inicial.
Fuente: CONDUSEF
...Y ¿cómo andan las tasas para créditos?
Ejercicio realizado para un crédito personal de 50 mil pesos y un plazo de 36 mensualidades.
El más barato
INSTITUCIÓN
COSTO (PESOS)
Mensualidad 3,097
Costo crédito 31,040
Pago total 81,040
Mensualidad 2,406
Costo crédito 37,488
Pago total 87,488
Mensualidad 2,453
Costo crédito 38,153
Pago total 88,153
Mensualidad 2,636
Costo crédito 42,172
Pago total 92,172
Mensualidad 2,672
Costo crédito 43,154
Pago total 93,154
El más caro
INSTITUCIÓN
COSTO (PESOS)
Mensualidad 2,830
Costo crédito 51,575
Pago total 101,575
Mensualidad 2,855
Costo crédito 53,952
Pago total 103,952
Mensualidad 3,028
Costo crédito 54,672
Pago total 104,672
Mensualidad 3,422
Costo crédito 75,857
Pago total 125,857
Mensualidad 4,308
Costo crédito 100,252
Pago total 150,252
Y los ¿crédito de nómina?
Ejercicio realizada para un crédito de 50 mil pesos a pagar en 36 mensualidades
El más barato
INSTITUCIÓN
COSTO (PESOS)
Mensualidad 2,191
Costo crédito 28,878
Pago total 78,878
Mensualidad 2,507
Costo crédito 41,598
Pago total 91,597
Mensualidad 2,672
Costo crédito 43,387
Pago total 93,387
Mensualidad 2,744
Costo crédito 47,805
Pago total 97,805
El más caro
INSTITUCIÓN
COSTO (PESOS)
Mensualidad 3,439
Costo crédito 73,796
Pago total 123,796
Mensualidad 3,440
Costo crédito 73,824
Pago total 123,824
Mensualidad 3,564
Costo crédito 78,300
Pago total 128,300
Mensualidad 3,619
Costo crédito 83,216
Pago total 133,216
Mensualidad 4,362
Costo crédito 105,824
Pago total 155,824
Se considera la tasa de interés máxima de cada institución, la cual podrá ser menor de acuerdo a las políticas de cada institución.
Fuente: Condusef